建设银行启动普惠金融战略

金山网讯 5月2日，中国建设银行在北京召开普惠金融战略启动大会，将普惠金融业务打造为建行在新时代背景下，应对市场新形势、新变化的战略支点，全面推进普惠金融战略实施。

践行大行使命，开拓蓝海市场，普惠金融发展势在必行

60多年来，建设银行在新中国经济建设的洪流中应运而生、砥砺奋进，在国家经济发展和改革开放大潮中应势而起、发展壮大,走出了一条具有鲜明特色的国有大型银行兴行强国之路。尤其在服务实体经济、支持产业转型升级、助力民生领域发展、破解社会痛点难点问题等方面，建设银行一直有着大格局、大担当，积极契合国家发展战略，着力服务国家、服务人民，为国为民分忧。

党的十九大指出，深化供给侧结构性改革，建设现代化经济体系。普惠金融是对社会事业和人民生活具有重大意义和深远影响的领域，是推进供给侧结构性改革补短板的关键环节。普惠金融涉及小微、双创、扶贫、涉农等领域，涵盖范围广泛，关系国民经济质量和效益，关系就业和民生改善，是解决新时代发展不平衡不充分的社会主要矛盾、实施乡村振兴、打好脱贫攻坚战、支持实体经济补短板、降低社会融资成本，推动全面建成小康社会的需要。

我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。增长动力也由投资拉动向消费驱动转变，产业结构进一步转型升级。随着新业态快速崛起，新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显，生产小型化、智能化、专业化成为产业组织新特征，更多的市场由大型企业让渡于中小市场主体。我们国家目前注册的市场主体（包括小微企业、个体工商户）近亿个，市场潜力巨大。未来的社会，得草根者得天下。

普惠金融是新时代一项重要的政治任务，也是潜力巨大的蓝海市场。建设银行顺应国家战略导向和经济发展大势，在巩固好传统优势的同时，提出普惠金融战略，进而实行市场调整，推展战略腹地与阔地，提出住房租赁战略，与普惠金融战略一道，形成战略纵深，提出金融科技战略，形成战略支持。三大战略融合原有优势，链接外部市场，服务社会民生，体现大国重器的使命与担当。

近年来，建设银行率先启航，完善体制机制，借力金融科技，打造一体化经营模式，创新产品体系，拓宽服务网络，不断拓展普惠金融服务的广度和深度，奠定了坚实的业务发展基础。截至2017年末，建设银行普惠金融贷款新增居四行首位，四行唯一达到人民银行普惠金融最高激励目标，开辟出普惠金融可持续健康快速发展之路。

习近平总书记在博鳌亚洲论坛2018年年会演讲时指出，“一个国家、一个民族要振兴，就必须在历史前进的逻辑中前进、在时代发展的潮流中发展。”普惠金融战略是国有大行勇担当的决定，也是顺应经济发展大势的要求，更是自身业务拓展的需要。新时代建设银行的战略选择决定了未来的核心竞争力，奠定了未来的市场地位，引导了未来的市场发展走势。建设银行将继续发扬“责在人先、勇立潮头”的主人翁精神，在普惠金融战略引领下，将小微、双创、扶贫、涉农等各项业务连接起来，连点成线，由线成面，集众智、汇众力，高起点开局，高定位起步，谋求高质量发展，全面谱写新时代服务实体经济的新篇章！

体制机制先行，产品服务配套，坚实基础支撑战略高起点

建设银行普惠金融战略的提出是基于良好的业务发展基础。近年来，建设银行全面发力普惠金融，在经营体制机制建设、产品服务创新、系统科技运用、服务网络搭建等方面持续创新，成效显现，具备了将普惠金融提升到战略高度的各项条件。

建立了垂直组织管理模式。2017年4月，建设银行在大银行中率先成立普惠金融发展委员会，组建普惠金融事业部。持续将普惠金融服务机构向一、二级分行以及县域、乡镇延伸，已形成总行、分行、支行“三级”普惠金融垂直组织架构。

探索出科技金融支持发展的业务模式。针对普惠金融客户“缺信息”、“缺信用”等特点，建行借助模型设计、数据积累与系统开发，创新建立起有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式：首创小微企业评分卡，突破小微企业融资服务中的信息、信用“瓶颈”；依托“新一代”优势，率先实现数据信息集成，精准“画像”；首推“小微快贷”全流程线上融资，截止2018年3月，镇江分行小微快贷上线一年时间内累计放款8.9亿元，真正做到了小微企业把信贷资金用企业发展的“刀刃”上，赢得广泛认可。

形成了特色化的产品体系。针对双创、扶贫、涉农等银行传统模式下较难惠及的“长尾”客户，建设银行持续探索创新，逐步形成特色化的普惠金融产品体系：依托科技创新中心、创业创新金融中心等专业平台，整合政府、产学研及各类金融机构的资源和力量，创新“FITO•飞拓”等综合服务，助力双创；依托农业龙头为上下游经销商、农户提供信贷支持，依托“善融商务”创新电商扶贫模式，多措并举推动精准扶贫；创新涉农业务担保方式，与江苏省农业信贷担保有限责任公司联合推出“苏农担1号”产品，服务三农；与市财政局、省再担保公司、新区担保四方合作推出地方特色扶持小微产品“惠微贷”。

搭建了线上线下全覆盖的的服务网络。针对基础金融服务的薄弱领域，建设银行进一步拓展普惠金融服务渠道，搭建线上线下、快捷便利的“智慧银行”生态网络：将普惠金融服务下沉到基层，挖掘网点潜能提升服务能力，进一步延伸服务触角；打造“裕农通”服务品牌，在银行网点尚未覆盖的县域，通过“移动金融+村级供销服务社”，在行政村建设“村口银行”，打通普惠金融服务最后一公里；实施“移动优先”战略，不断拓展手机银行渠道服务功能，提高普惠金融服务覆盖面和效率。

“普惠金融”+“住房租赁”双轮驱动，金融科技保驾护航，综合化服务优势得到重塑

普惠金融战略作为建设银行战略体系的重要组成部分，与住房租赁、金融科技相互支撑，协同发力，共同打造形成建设银行差异化竞争优势，体现了建设银行战略决策的前瞻性和高远性。

住房租赁战略与普惠金融战略形成了战略纵深。建设银行最早参与并抓住我国住房制度改革的历史机遇，打造了“要买房 到建行”的特色品牌。习总书记提出“房子是用来住的、不是用来炒的”，在中央号召下，建设银行作为市场先行者，快速推出住房租赁蓝海项目，以住房租赁连接和承接住房按揭，主动探索多渠道、市场化手段发展住房租赁业务的新模式，为客户提供更多更好的住房租赁金融服务和解决方案。住房租赁业务解决了“安居”方面的社会痛点，普惠金融则是致力于解决“乐业”方面的社会痛点，双轮驱动，体现出建设银行大国重器的应有担当，以及对市场形势预判的前瞻性和引领性。

金融科技战略为普惠金融战略提供了技术支撑。金融科技颠覆了传统的“二八”定律，赋予了国有大型银行支持普惠、服务草根的能力。建设银行拥有近4亿企业及个人客户，积累了海量的数据储备，在大数据技术应用、科技金融方面具有得天独厚的先发优势。近年来，建设银行通过“互联网+大数据”精准获客，“新一代”精准营销、自动审批，“贷后三大工具”系统智能机控、主动管控风险，已取得显著成效。依靠内外部数据信息整合直连，依靠大数据技术，依靠系统功能不断完善，以往困扰银行的小微企业信息不透明，客户群体广、小、杂的难点得到有效缓解，普惠金融业务流程效率不断提高，成本、风险、收益实现平衡，可持续的商业发展模式已初步打造形成。 下一步，建设银行还将继续以金融科技为支撑，聚合客户、接入场景、集成数据，打造面向市场和客户的普惠金融交易与综合服务平台，构建普惠金融新模式、新生态。

快人一步 贷动未来 建行“小微快贷”为小微企业成长护航

为加强小微企业服务能力，建行突破传统线下融资模式，运用互联网思维，打造了安全、便捷、合规、值得信赖的互联网融资平台——“小微快贷”。通过分析企业及企业主在建设银行的房贷信息、纳税信息、金融资产及结算数据等各项数据，批量挖掘潜在客户并预测意向授信额度。“小微快贷”进一步改善了小微企业融资流程体验，实现全流程网络系统化操作。客户只需通过网银、手机银行、智能自动柜员等渠道，即可享受“网上贷款申请、贷款自动审批、自主签约支用”的全流程网上融资服务，7*24小时全天候办理，不受时间和空间的限制，随借随还。提升了服务小微企业的能力和效率，为小微企业带来便捷和快速的服务。“小微快贷”业务是在转变经济发展模式与动能、高度信息化互联互通的时代背景下，做出的积极创新，也是转变模式助力小微企业腾飞的新起点。

突破传统业务模式  创新服务小微企业

通过建行内部多个系统组件、外部人民银行征信系统等互通互联，利用互联网渠道，实现了小微企业贷款全流程网络化、自助化操作，在客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程。同时，通过数据整合、在线审批，既保证了信息的真实性、有效性，又大幅减少了客户信息采集、录入、调查、验证等人工操作，打造了新的业务流程，通过零售系统中标准化、模块化的系统优势，进一步提高服务小微企业客户的效率。

“互联网+信贷”模式。“小微快贷”业务通过系统整合，自动批量获取客户相关数据，运用大数据分析，在建行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业的专属业务流程，贷款期限在1年以内，随借随还。并对小微企业及企业主的金融资产、信用状况、业务办理等全面信息的采集和分析，实现电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款。

全流程线上自助办理。实现从客户申请、业务评价、贷款审批、贷款支用和贷款归还的系统化、标准化操作。客户可通过多类电子渠道，包括建设银行网上银行、手机银行、官方网站、智慧柜员机等自助设备，以及建设银行认可的外部第三方渠道自助进行贷款申请、支用及还款。

多层次的产品体系。目前“小微快贷”业务针对不同客户类型及需求场景，形成多个子产品体系，授信总额500万元以下，具体包括：基于企业主的金融资产、纳税信息及存量房贷信息发放的线上纯信用贷款“信用快贷”；基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“抵押快贷”；基于可质押金融资产发放的线上贷款“质押快贷”。后续，还将有更多符合“小微快贷”模式要求的新产品在“小微快贷”平台发布。

批量精准挖掘和营销。通过系统匹配企业和企业主在建设银行的金融资产、结算流水、房贷情况以及纳税信息等业务数据，筛选客观的数据作为客户准入、授信评价和贷后管理的依据，改变依赖小微企业财务报表进行授信评价的方式，实现对客户的多维度判断，运用内外部信用情况，批量挖掘出符合条件的潜在客户，测算意向授信额度，实现精准营销。

风险实时监测。通过系统工具主动实施风险预警，提高风险管理的针对性。分析客户在建设银行的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息，对实质性风险进行判断，解决财务报表不规范、难以准确反映小微企业风险状况的问题。通过系统工具主动实施风险预警，提高风险管理的针对性。

推动发展快。截止2018年3月，镇江分行小微快贷上线一年时间内累计放款8.9亿元，真正做到了小微企业把信贷资金用企业发展的“刀刃”上。