7·8保险公众宣传日：四点区别：看懂个人保险与团体保险

金山网讯  根据保险的保障对象不同，保险可以分为团体保险和个人保险，两者之间存在不小的区别，消费者在购买保险的时候，可以根据这些特征决定自己组团购买团险还是自己单独购买个人保险。

区别一：承保对象不同

简单来说，个人保险的承保对象是单个的消费者，团体保险的承保对象是团体。

在个人保险承保时，保险公司要考虑每一位投保人的风险情况，包括年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地和财务状况等，尤其是健康状况和病史对保险公司决定是否承保起着至关重要的作用。

在团体保险承保时，不需要参团成员体检或提供任何可保证明，保险公司就予以承保。它的风险控制手段主要是投保单位的资格、被保险人是否为能够参加正常工作的在职人员，以及对投保人数和保险金额的限制。

区别二：承保方式不同

个人保险采用一张独立的保单约定投保人和保险人之间的权利和义务，投保单须填写投保人、被保险人的有关资料，以及关于受益人、保险金额、保费金额和缴付方式、签单日期等内容，保险条款则包括保险责任、责任免除等核心内容。

团体保险中，无论被保险人有多少，都只用一张总的保单提供保障证明，这张总保单与个人保单内容相似，而只给每个被保险人发放一张保险凭证。

区别三：合同灵活性不同

个人保险合同是格式合同，即保险人事先拟定合同的主要内容，投保人只能表示同意或不同意。

而团体保险，尤其是当投保单位是较大规模的团体时，投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。当然，团体保单也遵循一定的格式和包括一些特定的标准条款，但与个人保险合同相比具有明显的灵活性。

区别四：成本与费率的计算方法不同

团体保险手续简单，免体检，所以与个人保险相比，更能节约保险公司的业务管理费用。此外，与个人寿险依据生命表制定费率不同，团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率，即采用经验费率法。