自己名下两辆车碰撞如何理赔？

金山网讯  如今，一个家庭拥有两辆车较为常见，部分家庭还会出现两辆车在同一人名下，于是就出现了两辆车是同一投保人。两辆车天天停在一起，发生碰擦也就在所难免。同一人名下的两辆车发生了碰撞事故，这该如何申请保险理赔呢？

市民陈女士就遇到了这样的情况，停车时不小心碰擦了老公的车，而这两辆车的投保人都是自己，按照保险合同三者险和交强险都不能赔付。万幸，陈女士两车均投保有车损险，可以从各自的车损险方面申请理赔。如果没有投保车损险，那损失只能自己承担。

自己的奥迪“吻”上老公的广本

前几天，外出回来的陈女士准备停车，按照雷达提示行驶过程中将油门当成了刹车，不小心撞上了老公停放在旁边的广本车。看到车子被撞，陈女士赶紧下车查看，发现两车均有不同程度的损伤，她立即向保险公司报案。

接到报案后，保险公司理赔人员立即赶到现场。经过现场查勘，事故情况属实，属于碰撞保险责任，而且事故中陈女士驾驶的奥迪车负全责。经过估损，两辆车各自损失约三千元。在办理理赔手续时，陈女士遇到了麻烦。这两辆车均属于她本人投保的车辆，尽管自己驾驶的奥迪车全责，但是广本车却不能算为三责车，也无法从陈女士的“三者险”获得理赔。

同一“人”的车出险，三者险不赔

购买过车险的车主都知道，一般情况下，车损险赔本人，“三者险”赔他人。然而陈女士出险后被定为全责，为何不能用“三者险”赔老公的车呢？按照保险合同，对于第三方责任有明确的规定，停放车辆被其他车辆撞坏，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%，保险公司只承担保险责任范围内的70%的损失赔偿。而“商车费改”后，行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。然而对于第三方的界定，保险合同中也有明确的规定，第三者指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。而发生碰撞的这两辆车均属于陈女士一人投保，因此，广本车不能算作是奥迪车的三责车。

那么，陈女士两车共计损失约6000元怎么办？针对这样的情况，业内人士称，两车想要获得理赔，只能在各自的车损险中进行赔付。陈女士在保险理赔人员的指导下，先完成宝马车的车损理赔，然后再报案，完成广本车的车损理赔。

对于车损险，该业内人士表示，保险合同中也有着明确的规定。保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌等原因造成被保险机动车的直接损失，按照保险合同的约定保险公司负责赔偿。

同一“人”的车损险理赔后无法追偿

陈女士奥迪车撞上广本车的理赔，很多人还会想到能不能通过保险代位追偿完成理赔。上述业内人士表示，陈女士这起出险事故同样无法进行追偿理赔。按照保险法规定，除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故外，保险公司不得对被保险人的家庭成员或者其他组成人员行使代位请求赔偿的权利。这样，陈女士只能从各自的车损险中进行保险理赔。所幸两辆车她均投保了车损险，否则就无法获得相应的保险赔偿。

据了解，多车只有一个投保人的现象较为常见，这样的车主在投保时就需要格外注意，以免因险种不全而影响后期的保险理赔。业内人士坦言，投保过程中，不少车主对于车损险较为忽视，很多人认为“商车费改”后，车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值，理赔时车损险也是直接按照合同条款内的市值进行赔偿，投保时对于车损险的热情不太高。然而一旦出险，因没有投保车损险，有的损失只能自己承担。该业内人士建议投保车险时险种涵盖最基本的机动车车辆损失险（车损险）、机动车第三者责任保险（三者险）。此外最好附加不计免赔，如果没有不计免赔，出险理赔时保险公司会在车损险里扣除一定的免赔额，按照责任划分最高扣除20%。同时，投保时建议车主不要仅关心车险的价格，要了解自己的车险保额是否充足。特别是“三者险”一定要买足，一旦出险充足的保额才能免除不必要的纠纷及损失。“其实‘三者险’每档保额的价格相差并不大，保额50万至200万元，每档保费相差仅数百元。”该业内人士道。（宋娜）