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银行存款报价方式生变,一年期以上利率下调 利率下调或成为趋势

2021-07-02 10:45 来源:京江晚报

近日,多家银行向分行下发了调整存款利率授权管理的通知。据悉,报价方式改变后,一年期以下的存款利率有所上升,一年期利率水平维持不变,一年期以上的存款产品大多要下调。

据了解,通知发布以来,大额存单额度快速被消耗。目前,记者从多家银行了解到,大额存单利率均有所下降,有些银行则完全没有大额存单额度。

利率下调,大额存单遭“抢购”

“我正好有20万元理财到期了,到期的时候,我赶紧和理财经理联系,才买到了大额存单。”前段时间,李阿姨有一笔理财到期,她一直念叨着买大额存单,“当时三年期大额存单利率3.9%左右,和有些理财产品差不多了,而且大额存单比理财要稳一点。”李阿姨告诉记者,她在朋友圈看到大额存单利率要下调的消息,正好手里有钱,就想趁着利率还没有下调,赶紧买入,这样可以锁定收益。“现在存款利率越来越低了,这下买了我才放心,这笔钱近几年也用不到,买了大额存单安心一点。”李阿姨说。

汪阿姨就没有李阿姨那么幸运了,等她反应过来要买大额存单的时候,大额存单的额度已经被一抢而空了。“我也是看到理财经理的朋友圈,说是利率要下调,我也没注意,等我理财到期之后,再联系她,才晓得大额存单已经卖完了。”汪阿姨告诉记者,“之前看到大额存单利率超过4%了,我觉得存款有这样的利率很高了,想着下次买这个,现在只能看看有没有转让的了。”

记者从我市一家银行客户经理处获悉,不仅是大额存单,该行所有存款产品利率均有一定程度的下调。目前,该行一年期定期存款利率从2.13%下调至2.1%,两年期定期存款利率从2.982%下调至2.7%,三年期定期存款利率从3.905%下调至3.85%。大额存单目前该行额度已售罄。

另外一家银行客户经理告诉记者,从上周开始,该行大额存单利率就进行了下调,之前3年期大额存单利率为3.85%,现在下调至3.55%。“我行大额存单一直不是优势项目,我的客户基本上都倾向于结构性存款、理财、基金等理财项目。”她告诉记者,“不过上周大额存单利率下调之前,我们也通知了客户,当时有不少客户来抢购大额存单,锁定收益。”

利率下调将成为趋势

“25年前,习惯10.98%的利率;15年前,习惯8%的利率;5年前,习惯5%的利率;现在,习惯3%的利率;5年后,要习惯1%的利率;10年后,要习惯真正的0利率。”近日,记者从我市一股份制银行理财经理的朋友圈看到这样一段话,虽然稍显夸张,但是却生动诠释了近年来存款利率的变化趋势。

另一家股份制银行的理财经理也证实了这一说法,“这是一个趋势,存款产品的利率一年比一年低。”他告诉记者,“目前我行定期存款和结构性存款利率还没有调整,不过未来的调整趋势也应该是降低。”他表示,引发大额存单利率下行的主要原因,市场普遍认为源自6月1日召开的市场利率定价自律机制工作会议。此次会议调整了存款利率报价方式,由原先“基准利率上浮一定百分比”调整为“基准利率+上浮点数”。

相关业内人士表示,报价方式调整后,市场已经预期会下调存款利率的“上浮幅度”,以降低银行负债成本,保证利差稳定。2020年以来,银行贷款利率快速下行,而负债端占比最高的存款由于竞争激烈,价格难以下行,导致净息差快速收窄。

随着贷款基准利率转换为LPR,贷款利率市场化稳步推进。但银行负债成本是制约银行贷款利率进一步下降的“闸门”,存贷款之间的息差也在持续收窄。为鼓励银行向实体经济让利,央行、银保监会一直在推动银行负债端利率下行。2020年以来,一系列政策均在引导缓解银行负债端的成本压力,银保监会推出多个文件,要求遏制不合规的高息揽储行为,引导银行下架智慧存款、压降结构性存款等在内的高成本负债。

理财多样化,收益与稳定共存

“原来我每年都会把钱凑凑存定期存款,现在发现利率越来越低了。”市民杨先生告诉记者,自工作之后,他就养成了定期存款的习惯,今年要给孩子买学区房,就将以前的存单一起拿出来了,不看不知道,一看“吓一跳”,“2012年定期存款的利率竟然达到了4.75%,比现在理财产品还要高,而且我当时只存了一万左右,如果大额应该利率更高。”他表示,通过对比之后,自己真切感受到了利率的下降,“接下来我准备学习一点基金知识,多样化理财,这样收益也会高一点。”

市民吴阿姨也有同样的感受,“我以前在银行上班的,我一直有存款和理财的习惯。”她表示,自从存款利率调整降低后,自己就将重心放在理财和基金上了,“不过现在理财打破刚性兑付,基金波动也比较大,再加上自己也退休了,稳定更为重要,我想以后会将三者结合起来,综合考虑。”

一银行理财经理表示,利率下调有目共睹,投资理财要试着多方面投资、多方面考量,“在做好保障之后,可以选择‘拥抱资本市场’,选择多样化投资。”他提醒道,对于养老金、婚嫁金等确定用途的资金,不建议投入资本市场,那样存在一定的风险,而是应该考虑如何锁定收益,“利率下调是趋势,有固定用途的资金尽量选锁定利率、确定性高的,用来对抗利率下行的风险。”(单杉)

责任编辑:包建华

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